河南登封：潁陽(yáng)60歲老人銀行“存折變保單”，萬(wàn)元現(xiàn)金取出難

　　2012年3月份，55歲的母親在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行登封市支行潁陽(yáng)營(yíng)業(yè)所(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行潁陽(yáng)所)，存1萬(wàn)塊錢(qián)(開(kāi)戶名為父親，已去世)。今年3月11日去取錢(qián)時(shí)，發(fā)現(xiàn)“存折變保單”，錢(qián)全部買(mǎi)成了中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn)。銷(xiāo)售人員不管，錢(qián)取不出，母親寢食難安。

　　存錢(qián)時(shí)，人壽銷(xiāo)售人員并沒(méi)有告知業(yè)務(wù)詳細(xì)內(nèi)容。而早在2011年，銀監(jiān)會(huì)已下發(fā)文件，禁止保險(xiǎn)公司人員進(jìn)銀行推銷(xiāo)產(chǎn)品，潁陽(yáng)營(yíng)業(yè)所為何熟視無(wú)睹?

　　存錢(qián)銀行，取錢(qián)卻找保險(xiǎn)公司

　　從2012年將錢(qián)存進(jìn)去，到今年3月11日以前，母親會(huì)一直以為她的錢(qián)，應(yīng)該還在銀行存著，啥時(shí)需要，都可以取出來(lái)。

　　因家里需要用錢(qián)，3月11日上午，母親帶著存折，和她并不清楚地知道的保單本，來(lái)到了農(nóng)行潁陽(yáng)所。當(dāng)她把折子和保單本交給該行一名男性工作人員手中時(shí)，對(duì)方稱需要開(kāi)戶者本人過(guò)來(lái)才可以，母親告訴對(duì)方開(kāi)戶者已去世(取錢(qián)低于一定額度，可以代取)。

　　隨后，對(duì)方卻告訴她，當(dāng)初的1萬(wàn)元存款全部買(mǎi)成了中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)(文中簡(jiǎn)稱人壽)，取錢(qián)需要聯(lián)系人壽方，與銀行沒(méi)有關(guān)系。

　　母親質(zhì)問(wèn)該工作人員，我的錢(qián)當(dāng)初存進(jìn)你們銀行，為啥會(huì)存進(jìn)人壽?對(duì)方回復(fù)稱，母親確實(shí)把錢(qián)全部買(mǎi)成了保險(xiǎn)，因當(dāng)初其還不在農(nóng)行潁陽(yáng)所工作，具體情況太清楚。

　　這時(shí)，母親才想起來(lái)，當(dāng)初存完錢(qián)后，一名穿著與銀行工作人員衣服相同的女性告訴她，買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)吧，利息高。“我以為她也是銀行的，也沒(méi)給我多說(shuō)什么，誰(shuí)知道她是保險(xiǎn)公司的，這不是騙人嗎?”母親很生氣。

　　保險(xiǎn)人員稱，不在潁陽(yáng)工作，此事不管

　　在我的再三要求下，農(nóng)行潁陽(yáng)所一名工作人員，告知了當(dāng)初辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員王女士的聯(lián)系方式。電話中，我把詳細(xì)情況告知了對(duì)方。開(kāi)始，對(duì)方稱讓與銀行方聯(lián)系。不一會(huì)兒，又說(shuō)，如今她已不在農(nóng)行潁陽(yáng)所，這事她不管。

　　隨后，對(duì)方直接掛斷了電話。再與其聯(lián)系，其不予理會(huì)。

　　無(wú)奈之下，我想法設(shè)法聯(lián)系到了農(nóng)行潁陽(yáng)所胡紅偉主任。胡主任稱，如今銀行都是如此，與保險(xiǎn)公司合作，不過(guò)存進(jìn)去的錢(qián)不會(huì)取不出來(lái)，讓我們放心。“也不會(huì)讓用戶白跑冤枉路，手續(xù)肯定不會(huì)麻煩。”胡主任說(shuō)。

　　在胡主任的介紹下，我又與人壽登封方一名姓張的經(jīng)理取得聯(lián)系，詢問(wèn)對(duì)方，如何才能將錢(qián)取出來(lái)。對(duì)方稱，如今被保險(xiǎn)人已不在，需要被保險(xiǎn)人的相關(guān)證明，到登封市區(qū)人壽公司取錢(qián)，否則無(wú)法取出。

　　得知這些情況后，母親很是生氣：“想著銀行可靠，沒(méi)想到被買(mǎi)了保險(xiǎn)，我就沒(méi)打算買(mǎi)保險(xiǎn)，存錢(qián)時(shí)什么手續(xù)都不需要，取個(gè)錢(qián)咋就這么難?”

　　回家家里，母親情緒很低，飯吃不下。3月11夜里，一向心細(xì)如絲的她，一夜幾乎未誰(shuí)，讓我很是擔(dān)心。

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　　疑問(wèn)一，保險(xiǎn)銷(xiāo)售是否存在違規(guī)行為？

　　在保險(xiǎn)單上，投保人、被保險(xiǎn)人都是父親的名字。保險(xiǎn)項(xiàng)目是：“人保壽險(xiǎn)金鼎富貴兩全保險(xiǎn)(分紅型)(E款)”;保險(xiǎn)期間：5年;交費(fèi)年期：5年。

　　據(jù)母親仔細(xì)回憶，當(dāng)初存錢(qián)時(shí)，她本打算村3年，穿著農(nóng)行潁陽(yáng)所工作裝的女子告訴她，存5年利息多。就按照其意思存了5年。

　　“她給我介紹時(shí)，只說(shuō)買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)，具體保險(xiǎn)什么，取錢(qián)時(shí)得到保險(xiǎn)公司，都沒(méi)有告訴我，要是告訴我了，我說(shuō)啥也不會(huì)買(mǎi)。”母親眼淚幾乎流出。

　　據(jù)《華西都市報(bào)》 2000年08月06日?qǐng)?bào)道，為防止壽險(xiǎn)保單代簽名問(wèn)題，減少因投保人不了解保險(xiǎn)條款而引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛，保監(jiān)會(huì)于日前向各家經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司發(fā)出《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求各家公司對(duì)已承保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行清理，對(duì)沒(méi)有投保人親筆簽字的保單必須辦理補(bǔ)簽。

　　《通知》規(guī)定：人身保險(xiǎn)投保書(shū)、健康及財(cái)務(wù)告知書(shū)，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫(xiě)，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。同時(shí)，對(duì)代簽名的投保或變更申請(qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。

　　然而，當(dāng)初母親去銀行存錢(qián)時(shí)，開(kāi)戶名為父親，但當(dāng)時(shí)父親并沒(méi)有去，也沒(méi)有在保單上簽名。河南國(guó)基律師事務(wù)所張國(guó)輝律師認(rèn)為，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員在推銷(xiāo)過(guò)程中，存在一定的欺詐行為。

　　疑問(wèn)二，銀監(jiān)會(huì)《通知》對(duì)農(nóng)行潁陽(yáng)所無(wú)有？

　　據(jù)廣州日?qǐng)?bào)2010年11月8日?qǐng)?bào)道，銀監(jiān)會(huì)(中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì))日前以“特急”文件形式，向各地銀監(jiān)局和全國(guó)商業(yè)銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》。

　　通知明文禁止了銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售，要求“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員。”

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司，通知要求商業(yè)銀行總行制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，并且對(duì)保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與售后服務(wù)等進(jìn)行定期評(píng)估。銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司合作，如超過(guò)3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　在防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)方面，通知規(guī)定，銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷(xiāo)售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。不得以抽獎(jiǎng)、送實(shí)物送保險(xiǎn)方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。投連險(xiǎn)等復(fù)雜品種應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專(zhuān)屬區(qū)域內(nèi)銷(xiāo)售，禁止直接在柜臺(tái)向客戶推介。

　　此規(guī)定發(fā)布的兩年后，母親在農(nóng)行潁陽(yáng)所遭遇“存折變保單”。3月11日下午，我向農(nóng)行潁陽(yáng)所胡紅偉主任詢問(wèn)，截至發(fā)稿，沒(méi)有得到答復(fù)。稿件來(lái)源：智慧登封，轉(zhuǎn)自登封網(wǎng)