當(dāng)前動(dòng)態(tài):為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化插上金融數(shù)字化“翅膀” 華夏銀行攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成果亮相服貿(mào)會(huì)

2022年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)(以下簡(jiǎn)稱服貿(mào)會(huì))金融服務(wù)專題展于9月1日-9月5日在北京首鋼園舉行。作為金融服務(wù)專題展的重要參展商代表之一，華夏銀行（600015）攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融等多項(xiàng)成果亮相服貿(mào)會(huì)。

“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不再是一種漸進(jìn)式創(chuàng)新，而是一種顛覆式創(chuàng)新，是對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)技術(shù)的顛覆性變革和代際提升。”在服貿(mào)會(huì)展區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者專訪時(shí)表示，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，不僅能夠改變?cè)疽詥吸c(diǎn)方式為客戶提供金融服務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)模式，更多地面向整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條、整個(gè)生態(tài)環(huán)境提供一攬子金融服務(wù)。通過(guò)為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化插上金融數(shù)字化的翅膀，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠促進(jìn)生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，并使得生態(tài)中的核心企業(yè)得到長(zhǎng)期的繁榮穩(wěn)定發(fā)展。

搶先布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“賽道”

(資料圖)

2022年1月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，其中提到，要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。

相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，華夏銀行自2019年開始，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念和實(shí)踐方面做出了一系列前沿探索。“我們認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融以數(shù)字信息為基礎(chǔ)，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，以整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體價(jià)值為依托形成數(shù)字擔(dān)保，為不同生態(tài)場(chǎng)景的各類參與主體提供不依賴于核心企業(yè)的金融服務(wù)。”

與此同時(shí)表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有六要素特征。“從目前實(shí)踐來(lái)看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融處于無(wú)人區(qū)，我們經(jīng)過(guò)深入研究，對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融做了一個(gè)‘要素界定’，即同時(shí)滿足‘產(chǎn)業(yè)+生態(tài)+數(shù)字+科技+互聯(lián)網(wǎng)+金融’六要素特征的業(yè)務(wù)模式稱之為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。”

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融與傳統(tǒng)信貸的區(qū)別在于，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不再是一種漸進(jìn)式創(chuàng)新，而是一種顛覆式創(chuàng)新，是對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)技術(shù)的顛覆性變革和代際提升。其中，最為重要的是實(shí)現(xiàn)了數(shù)字授信技術(shù)和數(shù)字智能風(fēng)控技術(shù)革新，解決了商業(yè)銀行傳統(tǒng)部位最難突破的環(huán)節(jié)。“因?yàn)橛辛藬?shù)據(jù)的要素，最核心的一個(gè)革新就是，業(yè)務(wù)技術(shù)把傳統(tǒng)的依托抵質(zhì)押的模式變成純數(shù)字的模式，主要依靠數(shù)字化風(fēng)控。”相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

并認(rèn)為，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，不僅能夠改變?cè)疽詥吸c(diǎn)方式為客戶提供金融服務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)模式，更多地面向整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條、整個(gè)生態(tài)環(huán)境提供一攬子金融服務(wù)。通過(guò)為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化插上金融數(shù)字化的翅膀，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠促進(jìn)生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，并使得生態(tài)中的核心企業(yè)得到長(zhǎng)期的繁榮穩(wěn)定發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展步伐“提速”

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。在此背景下，華夏銀行積極發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。

在機(jī)制方面，華夏銀行做好五個(gè)方面的保障措施，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。一是堅(jiān)定總體戰(zhàn)略定力，明確產(chǎn)數(shù)發(fā)展路徑和規(guī)劃：發(fā)布《2021-2025數(shù)科技轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》；實(shí)施“藍(lán)海”“方舟”“楚門”三大數(shù)科轉(zhuǎn)型工程。二是推動(dòng)組織機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化統(tǒng)籌推動(dòng)和資源保障：成立數(shù)字辦、創(chuàng)新委員會(huì)；成立總行一級(jí)部產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部。三是搭建數(shù)字科技底座，打造產(chǎn)數(shù)發(fā)展新科技引擎。堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺(tái)，形成數(shù)據(jù)治理體系。四是培育復(fù)合型人才，建立數(shù)字化思維、風(fēng)控模型設(shè)計(jì)、新技術(shù)實(shí)踐、敏捷組織管理等數(shù)字化人才體系。五是加強(qiáng)創(chuàng)新文化建設(shè)，建立勞動(dòng)創(chuàng)富等7大創(chuàng)新容錯(cuò)激勵(lì)機(jī)制，形成爭(zhēng)相創(chuàng)新的良好氛圍。

據(jù)介紹，華夏銀行推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實(shí)施過(guò)程中，不拒絕與任何數(shù)字化意愿強(qiáng)、開放意愿強(qiáng)的客戶合作。在具體操作上，該行建立了對(duì)客分層進(jìn)階體系，并與數(shù)字協(xié)同行動(dòng)伙伴共同因企施策、分類賦能，以實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的同頻共振。

值得關(guān)注的是，華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展方面取得了一系列成效。在產(chǎn)品方面，華夏銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈交易場(chǎng)景，創(chuàng)設(shè)了一批數(shù)字金融產(chǎn)品。例如：推出6類數(shù)字信貸類產(chǎn)品。基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游交易場(chǎng)景，推出數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理、數(shù)字倉(cāng)單貸、數(shù)字貨運(yùn)貸等數(shù)字信貸類產(chǎn)品。截至今年6月末，已累計(jì)服務(wù)客戶超900戶，累計(jì)投放金額近240億元。

此外，華夏銀行構(gòu)建了一個(gè)支撐業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化的系統(tǒng)平臺(tái)。從數(shù)據(jù)獲取、場(chǎng)景接入、授信審批、事中監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后處置等環(huán)節(jié)構(gòu)建系統(tǒng)應(yīng)用組件和場(chǎng)景化多維工具箱，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全流程數(shù)字化，幫助客戶實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)全旅程數(shù)字化。

相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，華夏銀行形成了多個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)場(chǎng)景金融服務(wù)解決方案。一是布局重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)。圍繞制造業(yè)、能源、物流等國(guó)家戰(zhàn)略行業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，按照深耕核心企業(yè)、細(xì)耕產(chǎn)業(yè)直通平臺(tái)、精耕伙伴化生態(tài)的思路，拓展垂直產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場(chǎng)景。

二是打造生態(tài)服務(wù)方案。已打造多個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融服務(wù)方案，并在“先進(jìn)制造”、“能源換新”、“數(shù)智物流”、“大宗商品生態(tài)圈”建設(shè)等方面實(shí)現(xiàn)突破。比如能源“換新”計(jì)劃，我們通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)能源平臺(tái)合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，基于平臺(tái)提供的訂單、支付、合同及物流數(shù)據(jù)等，為能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及個(gè)人客戶提供全流程線上化、數(shù)字化、智能化、便捷化金融服務(wù)。同時(shí)，針對(duì)全國(guó)數(shù)千家民營(yíng)油站的綜合能源港升級(jí)改造及快電、換電業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供數(shù)字評(píng)估、數(shù)字信貸、金融租賃等一攬子綜合金融解決方案。

“希望未來(lái)能夠?qū)⑵髽I(yè)在商業(yè)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)流通中的商業(yè)信用，真正變成銀行的數(shù)字信用，直接給予企業(yè)信用融資，從而去掉傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵質(zhì)押，這就是我們真正產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展目標(biāo)。”相關(guān)負(fù)責(zé)人最后說(shuō)道。

(以上圖由華夏銀行提供授權(quán))